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攜程旗下保險代理公司一天收到兩張罰單,保險監(jiān)管盯上網(wǎng)絡(luò)平臺

本文作者:黃蕾 2017-12-18
攜程罰單或許只是掀開了保險監(jiān)管整治第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的序幕。

國內(nèi)最大的在線旅行服務(wù)平臺——攜程最近“有點(diǎn)煩”,旗下的保險代理公司一天內(nèi)收到兩張行政處罰決定書,出處都來自上海保監(jiān)局。罰單背后釋放出一個重要信號:大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷風(fēng)險,正引發(fā)保險業(yè)的高度關(guān)注。

保險機(jī)構(gòu)在與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作時的長期弱勢局面,對監(jiān)管的及時性帶來較大挑戰(zhàn)。在此背景下,“建立風(fēng)險平臺黑名單,將不合規(guī)和高風(fēng)險的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺,通過行業(yè)自律等形式,驅(qū)逐出市場”的呼聲,在業(yè)內(nèi)此起彼伏。

攜程罰單或許只是掀開了保險監(jiān)管整治第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的序幕。

潛規(guī)則引來監(jiān)管風(fēng)暴

在罰單中,攜程保險代理有限公司存在兩宗“罪”:一是2016年度在通過攜程旅行網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品過程中,未具體告知消費(fèi)者承保公司、代理銷售公司名稱;二是在保險訂單確認(rèn)環(huán)節(jié),未具體披露消費(fèi)者所投保的保險產(chǎn)品適用哪家公司條款及相應(yīng)備案號。

其實(shí),監(jiān)管部門“盯上”攜程已有時日。上海證券報記者獨(dú)家獲悉,早在2016年9月初,保監(jiān)部門就對保險公司展開過意外險業(yè)務(wù)書面調(diào)研,主要以各保險公司與攜程的業(yè)務(wù)情況為排查重點(diǎn)。

據(jù)收到此份調(diào)研通知的保險公司人士透露稱,調(diào)研提綱主要圍繞單證管理、保費(fèi)收取、費(fèi)用支付、業(yè)務(wù)經(jīng)營、渠道壟斷等五方面的19個問題,其中有4個問題直指攜程。比如,在涉及渠道壟斷問題上:代理機(jī)構(gòu)的報價流程是怎樣,如果有與攜程和去哪兒合作,競價和招標(biāo)流程是怎樣的?2016年1至6月以來哪些保險公司在攜程的綜合費(fèi)用(含手續(xù)費(fèi)和技術(shù)服務(wù)費(fèi)等)報價水平最高,報價水平是多少?

攜程最開始引發(fā)保險監(jiān)管部門的關(guān)注,源于它在航意險手續(xù)費(fèi)上高抽成的潛規(guī)則以及強(qiáng)制搭售保險的事件?!安恢皇菙y程,機(jī)票代理點(diǎn)在航意險上手續(xù)費(fèi)抽成比例高達(dá)保費(fèi)90%以上,已經(jīng)是業(yè)內(nèi)公開的秘密。”

這充分暴露出,部分網(wǎng)絡(luò)平臺以保險業(yè)務(wù)攫取高額利潤,以“副業(yè)”養(yǎng)“主業(yè)”的發(fā)展模式。它們依托用戶、流量優(yōu)勢形成的支配性市場地位,對保險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、資金收付等進(jìn)行深度掌控。這類企業(yè)原有經(jīng)營領(lǐng)域因過度競爭,難以產(chǎn)生足夠的利潤,轉(zhuǎn)而將保險業(yè)務(wù)作為主要的利潤來源。

攜程就是這類機(jī)構(gòu)的典型代表。記者獲悉的一份業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示,2016年,在代理銷售保險領(lǐng)域,僅攜程集團(tuán)旗下攜程保險代理有限公司就實(shí)現(xiàn)代理保險銷售手續(xù)費(fèi)7.18億元,加上攜程科技有限公司收取近17億元的技術(shù)服務(wù)費(fèi),攜程網(wǎng)代理銷售保險業(yè)務(wù)為集團(tuán)創(chuàng)造了近24億元收入。這24億元基本都可以轉(zhuǎn)化為利潤。

代理銷售保險帶來的高額利潤,已成為攜程不可或缺的收入來源。這意味著,保險業(yè)務(wù)對其生存及戰(zhàn)略的影響至關(guān)重要?!斑@就造成監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)要求,當(dāng)與其完成保險銷售業(yè)績目標(biāo)這一核心任務(wù)發(fā)生抵觸時,就難以得到有效落實(shí)。因其在市場上占據(jù)重要地位,保險公司出于相互競爭的需要,話語權(quán)有限,難以對這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管控?!币晃唤咏O(jiān)管部門的人士如是評價。

業(yè)界呼吁建立“黑名單”

大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷趨勢,之所以引發(fā)保險業(yè)的高度關(guān)注,主要被指存在三大風(fēng)險。一是業(yè)務(wù)量極易短期急速膨脹,監(jiān)管及時性受到較大挑戰(zhàn);二是保險公司業(yè)務(wù)控制權(quán)弱,難以有效管控業(yè)務(wù)品質(zhì)和執(zhí)業(yè)行為;三是網(wǎng)絡(luò)金融銷售平臺跨行業(yè)關(guān)聯(lián),容易引起風(fēng)險跨界傳導(dǎo)。

在此背景下,“出臺互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)測制度,建立風(fēng)險平臺黑名單,從源頭防范風(fēng)險產(chǎn)生”的呼聲漸起。

業(yè)內(nèi)建議,首先,應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)測制度。通過定期報送的形式,要求各保險機(jī)構(gòu)及時將通過第三方平臺網(wǎng)銷的數(shù)據(jù)和中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷的數(shù)據(jù)予以報告,縮小市場技術(shù)更新?lián)Q代與監(jiān)管手段相對落后的差距,增強(qiáng)監(jiān)管及時發(fā)現(xiàn)問題、掌握市場情況、處置風(fēng)險的能力。

其次,應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。對互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售行為、技術(shù)服務(wù)費(fèi)的適用范圍、管理模式、數(shù)據(jù)交換、信息安全、風(fēng)險防控等相關(guān)方面建立行業(yè)認(rèn)可的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和指引,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范化,改善保險行業(yè)的弱勢地位,防止部分平臺以技術(shù)服務(wù)費(fèi)為名,變相收取手續(xù)費(fèi)。

最為關(guān)鍵的是,進(jìn)一步明確各主體(保險機(jī)構(gòu)和第三方平臺)的相關(guān)責(zé)任。有地方保監(jiān)局曾在一份材料中建議:“應(yīng)研究建立第三方平臺消費(fèi)投訴情況的通報制度,形成對其合規(guī)經(jīng)營的外部壓力,促進(jìn)其更好遵守相關(guān)法律法規(guī)。并建立風(fēng)險平臺黑名單,將不合規(guī)和高風(fēng)險平臺,通過行業(yè)自律等形式,驅(qū)逐出市場,從源頭防范風(fēng)險的產(chǎn)生?!?/p>

值得注意的是,保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人近期在一次公開場合中直指某些OTA(Online Travel Agent)平臺在代銷保險產(chǎn)品時的違規(guī)行為?!澳承㎡TA平臺強(qiáng)制搭售保險產(chǎn)品,在流程安排、技術(shù)設(shè)置上也沒有對消費(fèi)者進(jìn)行充分告知,或?qū)οM(fèi)者拒絕搭售服務(wù)設(shè)置了重重阻礙,侵害了消費(fèi)者的知情權(quán),剝奪了消費(fèi)者的選擇權(quán)?!?/p>

*本文來源:中國證券網(wǎng).上海證券報,作者:黃蕾,原標(biāo)題:《攜程旗下保險代理公司一天收到兩張罰單 保險監(jiān)管盯上網(wǎng)絡(luò)平臺》。

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