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在經(jīng)過看房、交定金、拿著身份證拍照、錄視頻后，宋梓涵(化名)才通過手機(jī)屏幕，驚奇地在電子合同上看到了“銀行”“代扣”等字眼，詢問后，長租公寓品牌青客公寓的工作人員才告知她，租房需要辦理貸款。宋梓涵當(dāng)場拒絕簽合同，十幾天后，她拿到了交給青客公寓的定金。

青客公寓披露的數(shù)據(jù)顯示，該公司65.2%的租客采用了租金貸。但多位租客均向中新經(jīng)緯記者反映，青客公寓的工作人員在與他們簽署房屋租賃合同時(shí)，誘導(dǎo)、故意隱瞞需要辦理貸款的事實(shí)，有的僅以辦理“分期”等字眼委婉告知，租客在不知情的情況下背負(fù)貸款。

部分租客反映“被貸款”，簽合同時(shí)才知情

今年8月，宋梓涵打算在杭州市蕭山區(qū)尋找出租房源，并在青客公寓工作人員的帶領(lǐng)下，看中了一處價(jià)格適中的房子。該工作人員稱，該房源除了可以享受減免一個(gè)月房租活動(dòng)外，加上9折優(yōu)惠，一個(gè)月租金可以降至1250元/月，并且沒有中介費(fèi)；在租金支付方式上，則采取“押二付一”的方式，比傳統(tǒng)的“押一付三”方式更具吸引力。

之后，宋梓涵便在青客公寓APP上認(rèn)證了個(gè)人信息，上傳身份證件及手持身份證件的照片，并交了約2500元的定金。幾天后，在確定要租的房源后，宋梓涵來到青客公寓的一處辦公地點(diǎn)，準(zhǔn)備正式簽署租房合同。

“簽約都是在青客公寓APP上進(jìn)行的，電子合同上條款的字體都很小，不放大根本看不清楚。”宋梓涵告訴中新經(jīng)緯記者，她通過手機(jī)仔細(xì)查看這份電子合同時(shí)，在合同中看到了“銀行”“代扣”等字眼，這讓她意識(shí)到，這是在辦理貸款。

宋梓涵的自述內(nèi)容 來源：受訪者供圖

宋梓涵就此詢問了青客公寓的工作人員，工作人員表示，租房需要辦理分期，銀行會(huì)先幫租客預(yù)付房租，租客只需要按月給租金就行了。宋梓涵說：“從帶看房子到簽合同，青客公寓的人只字未提貸款的事情，直到我問他才解釋，表述也很委婉，只是用‘分期’等字眼，并不直接說‘貸款’?！?/p>

當(dāng)場明確拒絕后，青客公寓的工作人員稱，不辦理分期貸款，減免一個(gè)月房租、水費(fèi)寬帶費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng)將不能再享受，宋梓涵要么按照1250元/月的租金“押二付六”，要么按照原價(jià)的1389元“押二付一”。宋梓涵對此難以接受，經(jīng)過多次催促，十幾天后，她拿到了之前交給青客公寓的定金。

田強(qiáng)(化名)在2018年7月租了青客公寓位于上海市嘉定區(qū)的一處房源，租住一個(gè)月后，青客公寓的工作人員建議他辦理租房分期，不僅付款方式改為一月一付，單月的租金價(jià)格也有降低。田強(qiáng)對中新經(jīng)緯記者表示，青客公寓的工作人員一直聲稱這是辦理分期，租客只需在銀行開個(gè)賬戶，定期往里面存錢就行，并沒有明示這是在做小額貸款。

后來，田強(qiáng)因?yàn)榉课輪栴}與青客公寓發(fā)生糾紛，并搬離了住處，這時(shí)候他才知道，在青客公寓的安排下，他與網(wǎng)商銀行簽訂了一份24個(gè)月的貸款。雖然已經(jīng)不再租住青客公寓出租的房源，但為了不影響個(gè)人征信，這份貸款他一直償還到今年年初。

關(guān)于青客公寓員工疑似存在隱瞞或誘導(dǎo)貸款的投訴，網(wǎng)絡(luò)上還有很多。網(wǎng)友“盆盆的花盆”說，她在簽完租房合同后，青客方面才告知要辦理分期，當(dāng)時(shí)簽了好幾個(gè)文件，她并沒仔細(xì)詢問。她說：“如果知道是分期就是做貸款，我肯定不會(huì)辦”。

租一年的房、貸兩年的款 租客面臨還款逾期風(fēng)險(xiǎn)

采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)長租租客的租期為1年，青客公寓會(huì)讓一些租客簽署26個(gè)月的租賃合同及辦理26個(gè)月分期貸款。田強(qiáng)本來只想租住1年，但青客公寓的工作人員稱，合同雖然簽署的是26個(gè)月，但租滿12個(gè)月后，租客就可以無責(zé)退租，至于分期，也可以在租客退租時(shí)解除，剩余期限的錢由青客公寓歸還金融機(jī)構(gòu)。

為何要讓租客簽長期的租房和貸款合同，青客公寓北京區(qū)域的一名工作人員對中新經(jīng)緯記者稱，他們現(xiàn)在的貸款分期只有26個(gè)月這一個(gè)期限，至于為什么，他沒有作答。

北京金訴律師事務(wù)所執(zhí)行主任、律師王佳紅對中新經(jīng)緯客戶端表示，如果企業(yè)存在隱瞞或誘導(dǎo)辦理貸款的情況，則涉嫌侵犯租客的知情權(quán)，租客可以合同存在重大誤解為由主張權(quán)利。王佳紅稱，在一些訴訟案例中，由于這類分期貸款的辦理流程簡單，不少租客并不會(huì)將其與去銀行辦貸款劃等號(hào)，而事實(shí)上，租房貸的影響并不小。

中新經(jīng)緯客戶端近日多次就貸款一事致電青客公寓方面，但電話始終無人接聽。青客公寓公關(guān)人員此前在回應(yīng)自媒體采訪時(shí)表示，“租金貸”模式在業(yè)內(nèi)實(shí)屬正常的通用模式，由租戶自主選擇后與銀行確認(rèn)簽約。該模式實(shí)為多贏，青客公寓獲取這部分資金的成本相對較低，而其中的差額可在房價(jià)中讓利給租客。

但是，很多租客會(huì)在租賃合同滿1年或者之前就選擇退租，這就需要青客公寓及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)歸還剩余貸款，不然，租客容易面臨還款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。而從網(wǎng)上的投訴看，青客公寓的退租流程并不能讓租客滿意。

網(wǎng)友“草泥萌駝駝”的投訴內(nèi)容 來源：黑貓投訴網(wǎng)站截圖

網(wǎng)友“草泥萌駝駝”今年9月在黑貓投訴上稱，他于2018年5月在武漢市洪山區(qū)通過青客公寓租下一處房源，在不知情的情況下被貸款2年，1年租期到期后選擇退租，當(dāng)時(shí)他曾再三提醒青客公寓及時(shí)還清貸款。近日，他突然收到“外部信用不通過”一事，后查詢發(fā)現(xiàn)，他在與青客公寓合作的華瑞銀行有一筆貸款未結(jié)清。

還有網(wǎng)友稱，他在今年8月16日提前退房，但直到8月30日，銀行的貸款仍未結(jié)清，而9月1日就是下個(gè)月的還款日，他十分擔(dān)心會(huì)影響個(gè)人征信，要求青客公寓立即向銀行歸還貸款；網(wǎng)友“飛彈”9月稱，他在完成退房后，租金貸卻出現(xiàn)逾期。

20余家長租公寓破產(chǎn) 專家：謹(jǐn)慎對待租金貸

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，租金貸本應(yīng)該是緩解租客季付租金困難所推出的消費(fèi)信貸服務(wù)，方便租客按月支付租金，降低其付租壓力。但實(shí)際上，市面上的租金貸產(chǎn)品以12個(gè)月租期為主，有的甚至達(dá)到24個(gè)月，這樣的租金貸遠(yuǎn)超出部分租客的借款需求，反而成為長租公寓運(yùn)營商進(jìn)行廉價(jià)融資的工具。租客直接或者變相負(fù)擔(dān)了租金貸的手續(xù)費(fèi)，更重要的是，租客以個(gè)人征信的方式被迫承擔(dān)起機(jī)構(gòu)無序擴(kuò)張而帶來的“爆雷”風(fēng)險(xiǎn)。

資料圖 某長租公寓企業(yè)出租的房源 中新經(jīng)緯 薛宇飛 攝

從去年開始，頻頻有長租公寓企業(yè)出現(xiàn)“爆雷”，寓見公寓、愛公寓、優(yōu)租客、鼎家公寓、杭州德寓等先后曝出資金鏈問題。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有20余家長租公寓企業(yè)因資金鏈斷裂、經(jīng)營不善而破產(chǎn)。企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)后，租客不僅面臨被房東趕出家門的窘境，還要繼續(xù)償還貸款。

就青客公寓而言，盡管65.2%的租客采用了租金貸，但其仍處于虧損狀態(tài)。該公司近期公布的招股書顯示，2017年、2018年、2019年前6個(gè)月凈虧損分別約為2.45億元、4.99億元、3.73億元，兩年半累計(jì)虧損11.17億元。

中國城市房地產(chǎn)研究院院長謝逸楓對中新經(jīng)緯客戶端分析稱，為加速資金回籠，一些長租公寓企業(yè)或其員工確實(shí)存在鼓勵(lì)、誘導(dǎo)租客簽署租金貸的行為，企業(yè)已經(jīng)涉嫌變相融資。就租客而言，為了自身信用和財(cái)產(chǎn)安全，應(yīng)該謹(jǐn)慎對待租金貸，即使短暫出現(xiàn)房租支付壓力，也要避免簽署12個(gè)月甚至更長期限的分期貸款。

規(guī)范與引導(dǎo)租金貸的問題，已有地方政府開始行動(dòng)。去年9月底，在青客公寓的大本營上海，上海市住建委等五部門印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范本市代理經(jīng)租企業(yè)及個(gè)人“租金貸”相關(guān)業(yè)務(wù)的通知》(簡稱通知)要求，企業(yè)合作開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先征得原始房東書面同意，不得強(qiáng)制或誘騙租客使用個(gè)人“租金貸”，不得在簽約前收取定金或設(shè)置其它條件。

對于代理經(jīng)租企業(yè)可能出現(xiàn)的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，通知規(guī)定，企業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把控自身杠桿率，密切關(guān)注企業(yè)流動(dòng)性，個(gè)人“租金貸”放款周期要與向房東支付租金的周期相匹配。同時(shí)，通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)，合理確定個(gè)人“租金貸”額度和期限，貸款期限最長不得超過住房租賃期限。

*本文來源：中新經(jīng)緯，作者：薛宇飛，原標(biāo)題：《6成租客使用租金貸背后：青客公寓或涉嫌隱瞞貸款事實(shí)》。