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黃力沒想到，2020年成了出境游旅行社的生死坎。

他在北京經(jīng)營一家以歐美、中東出境游業(yè)務(wù)為主的旅行社。公司有30多家加盟店，在往年，一年的營業(yè)收入可以到2億元。盡管旅游行業(yè)利潤薄，但足以養(yǎng)活公司的300多號員工。

但是，今年一直到現(xiàn)在，公司的收入是0，黃力只能目送他的同事們一個個離開，很多人加入了保險公司。眼下，幾乎只有保險公司還在敞開招聘的大門。

“我們在北京的辦公室，2月份續(xù)租的時候續(xù)了半年，租金付了40萬，希望能熬到行業(yè)回暖。沒想到國內(nèi)好轉(zhuǎn)后國外疫情突然惡化，估計今年一整年出境游業(yè)務(wù)都沒戲了。”

盡管國家出臺了租金減免措施，但業(yè)主并沒有給他們減租。黃力去找業(yè)主訴苦，業(yè)主回復(fù)：我也很困難，銀行沒有減免我的按揭。

還要給剩下的員工發(fā)工資，旅行社非常缺錢，但黃力寧愿硬扛也并不打算去外面找貸款，因為“不知道未來會怎么樣”，即便是現(xiàn)在靠貸款“續(xù)了命”，也擔(dān)心以后還不上。

疫情發(fā)生后，國家先后出臺多個文件鼓勵金融機(jī)構(gòu)扶持小微經(jīng)濟(jì)，政令快馬加鞭抵達(dá)了一線金融機(jī)構(gòu)，但是，一些像黃力一樣的小微企業(yè)主、個體戶，卻出現(xiàn)了“不敢貸”的情況。

旅游業(yè)打滿全場太難了

除了外貿(mào)，旅游也成為了疫情之下“打滿全場”的行業(yè)。

世界衛(wèi)生組織4月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，中國以外新冠確診病例達(dá)到了272萬例。

近日，外交部發(fā)布提醒公告，中國公民要充分評估當(dāng)前國際旅行所帶來的交叉感染、滯留國外等嚴(yán)重風(fēng)險，在國內(nèi)的暫勿出國旅行。

北京第二外國語學(xué)院旅游管理學(xué)院院長厲新建測算，2020年春節(jié)期間整個旅游業(yè)的直接損失在5500億元左右。

全球旅游業(yè)停擺。聯(lián)合國世界旅游組織預(yù)計，2020年全球的國際旅游人數(shù)將下降20%-30％，意味著國際旅游收入下降3000-4500億美元，幾乎占2019年1.5萬億美元總收入的三分之一。

黃力說，現(xiàn)在旅游圈已經(jīng)變成了微商圈，朋友圈里都是賣貨的。由于員工手里有客戶資源，為了讓大家還能有收入，公司對接了一些電商平臺，員工集體做線上賣貨，也會跟OTA平臺合作賣“酒店房間”。

另外，保險公司也知道旅游行業(yè)的客源情況，會找他們合作，一邊賣貨一邊賣保險。即便如此，員工們一個月也只能賺到一兩千塊。

但黃力覺得，這樣至少員工還有事可以做，和公司之間就還有關(guān)聯(lián)，公司也不會“散攤”。

“也有公司堅持不下去，4月17日，一個同行就把辦公家具送給了我，因為公司倒閉了。”黃力不無感慨地說道。

“我知道的一家做出境游的知名旅游社，現(xiàn)在員工都開始做代購了?！蓖探鸱袌鲞\營總監(jiān)王婷告訴消金時代，旅行社的運營成本主要包括人工及渠道、展業(yè)等傭金成本，一些旅行社在裁員降薪，但也有旅行社為了保住業(yè)務(wù)通過尋求融資的方式維持現(xiàn)有的員工規(guī)模，或者是尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但是整體來看，貸款批核率不會太高。在風(fēng)控要求上，未來的經(jīng)營能力對于還款能力是至關(guān)重要的。

酒店的日子也很難過。

兩年前，伍木在?？陂_了一家經(jīng)濟(jì)型酒店，距離?？诿捞m國際機(jī)場僅2.5公里。

酒店有50多個房間，從開業(yè)的次月（2018年11月）就天天滿房。11月份到來年4月份是海南的旅游旺季，伍木的酒店，營業(yè)額最好的時候能有70-80萬/月。

“今年大年三十當(dāng)天酒店入住率達(dá)到80%以上。年后景點關(guān)門，海南的各個城市都開始嚴(yán)加管控，我們酒店一天就收到了數(shù)十單退房申請?！蔽槟菊f。

現(xiàn)在，酒店已經(jīng)復(fù)工快兩個月了，但仍然沒有訂單，伍木急得不行。

包括房租、水電、人工成本在內(nèi)，酒店每天的固定開支就是2500元?，F(xiàn)在，為了節(jié)省開支，伍木辭退了所有的長期和臨時員工，“酒店只剩我一個人了”。

去年，出于采買酒店用品、發(fā)放員工工資、交房租等原因，伍木曾經(jīng)找美團(tuán)的借款平臺申請過幾次循環(huán)授信的貸款，但在目前的狀況下，他打算用自有資金來維持經(jīng)營，不考慮再去借錢，“沒有生意就沒有需求”。

伍木說，“我準(zhǔn)備堅持到6月底，如果行情不好可能就關(guān)閉了?！?/p>

同程旅游住宿產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部總經(jīng)理喬鋒告訴消金時代，4月份以來，同程平臺上的酒店入住率已經(jīng)在陸續(xù)恢復(fù)，但現(xiàn)階段的恢復(fù)是在犧牲了平均房價的基礎(chǔ)上。目前平均房價基本是疫情前的一半。

同程金服旗下“同驛貸”中，主要有新建裝修貸和老店經(jīng)營貸兩款產(chǎn)品，喬鋒稱，今年一季度，在“同驛貸”的大盤子中，老店經(jīng)營貸的占比從三成上升到了七成，而新店裝修貸的占比有大幅下降。這個變化的背后是，酒店新增投資較疫情前出現(xiàn)大幅下降，投資者信心遭到打擊。

餐飲業(yè)主：今年是我踏入社會以來最難的一年

2018年，陸雨和朋友一起開了家位于武漢漢口的火鍋店。

“我們店1月21號還在正常營業(yè)，但是那個時候疫情的消息已經(jīng)開始在傳了，我們準(zhǔn)備大年二十九放假，讓大家早一點回老家過年，結(jié)果頭一天就封城了?！?/p>

為了多賺點錢，往年春節(jié)陸雨的店也是正常營業(yè)的，并且年后馬上就是營業(yè)旺季。春節(jié)前，陸雨像往常一樣備了10萬元的食材，還通知了店員大年初六回來上班。現(xiàn)在，這些食材已經(jīng)大部分過期，投進(jìn)去的錢打了水漂。

10萬塊差不多是店里一個月的營業(yè)額，現(xiàn)在雖然部分恢復(fù)了營業(yè)，加上外賣的收入，營業(yè)額也只能到之前的三分之一。而每月的房租、人工等固定成本在35000元左右。

店里已經(jīng)無法盈利了。陸雨遣散了一些服務(wù)員，留下3個人，發(fā)一半工資，管吃管住。

“如果疫情控制得好，5月能恢復(fù)正常會堅持下去，如果不行可能就會改行了?！?/p>

即便是能在5月好轉(zhuǎn)，陸雨估算了下，店面繼續(xù)經(jīng)營也得再投入20-30萬，這些錢還不知道從哪里來。

“今年是我踏入社會以來最難的一年?！苯衲?9歲的陸雨說。

不過，他又覺得自己很幸運，火鍋店離華南海鮮市場開車只需要10分鐘，在1月下旬感染源頭指向這個市場之前，他每個星期都要去那兒進(jìn)兩次貨，“還好，我們家里都沒人被感染。”

不僅僅是餐飲店主，餐飲行業(yè)整條供應(yīng)鏈都受到了沉重的打擊。

彭歡在山東青島做海產(chǎn)品批發(fā)零售生意。之前主要給分布在周邊縣市的5家自助餐廳供貨，一家餐廳的日均供貨量在800-1000斤左右，一周供貨2-3次，一年流水在100萬左右。

疫情發(fā)生后，5家餐廳中的2家已經(jīng)倒閉，1家準(zhǔn)備轉(zhuǎn)行，1家在籌備營業(yè)，只有1家已經(jīng)恢復(fù)營業(yè)。營業(yè)的這家，員工輪班制，上一天休三天，也沒什么客流。以前生意好的時候一天營業(yè)額5萬左右，現(xiàn)在只有兩三千。

影響很快傳導(dǎo)到彭歡這里，他的海產(chǎn)品沒人要了。

這個90后的小伙子慌了，他的海鮮生意是一家六口的全部生活來源，如果兩個月沒有收入，家里就會斷糧。

原本在鎮(zhèn)上租的兩個菜市場攤位和一個門面，一年租金3萬多，彭歡趕緊把它們?nèi)客肆?，“現(xiàn)在開店就是白扔錢。”他在支付寶的借唄有額度，盡管可以通過申請貸款來維持店面，但他不敢冒險。他想的是，如果疫情持續(xù)，生意轉(zhuǎn)不起來，還款壓力就會加大。

但總得想辦法賺錢，“現(xiàn)在每天就是出去拉點海產(chǎn)品回來擺地攤，但是也很艱難。我車上現(xiàn)在有一萬多元的貨，早上去擺地攤，8點就被城管趕走了，換了個地方城管又跟過來，把秤沒收了，我又換了一個小區(qū)，賣了50塊錢?！迸須g苦笑著說。

幾天之后，彭歡告訴消金時代，城管加大了管理力度，已經(jīng)徹底不能擺攤?！艾F(xiàn)在就在家打游戲，靠賣裝備一天也能掙一二百?！睋碛惺畮啄昃W(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)驗的彭歡在每年5-9月封海期都會靠打游戲賺一些生活費，如今也只能指望這個“副業(yè)”了。

做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的道口貸相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴消金時代，疫情發(fā)生以來，平臺所有借款企業(yè)均受到銷售慘淡、延遲開工等影響。前期直接面向消費端以及用工人數(shù)較多企業(yè)受影響尤其嚴(yán)重，如餐飲、零售、加工制造等，該部分企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求在進(jìn)入三月下旬以后開始陸續(xù)恢復(fù)。外貿(mào)企業(yè)則在三月下旬開始，陷入急凍狀態(tài)。

宜信普惠供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理王紅衛(wèi)表示，宜信普惠平臺上的小微企業(yè)主對于資金借貸需求出現(xiàn)較明顯的兩極分化現(xiàn)象。一類受疫情影響較大，生意規(guī)?？s減，可能會有短暫的資金周轉(zhuǎn)問題，但大體上不會尋求更多的資金借貸；另一類是民生消費品，往年的春節(jié)后這類產(chǎn)品會迎來短暫的消費低谷，但今年由于特殊的疫情，部分民生物資需求不降反升，導(dǎo)致供應(yīng)這些物資的小微企業(yè)主需要更多資金來支持生意，加上這些小微企業(yè)的下游付款企業(yè)由于自身經(jīng)營的困難不能及時付款，對資金的借貸需求會更加迫切。

娛樂業(yè)線上線下兩極分化

而在零售服務(wù)業(yè)中，有一個行業(yè)呈現(xiàn)出冰火兩重天的局面，這就是文化娛樂業(yè)。

線上娛樂迎來大豐收——公開數(shù)據(jù)顯示，知名音頻分享平臺喜馬拉雅今年一季度營收增長32%。截至2月底，喜馬拉雅抗疫相關(guān)內(nèi)容總播放量已超過7億，有聲書、音樂類等娛樂休閑內(nèi)容播放量增長顯著，親子兒童內(nèi)容日均播放量比去年春節(jié)增長了128%。

相較于線上的火爆，線下實體店受到嚴(yán)重沖擊。

春節(jié)檔電影集體撤檔，期間全國萬家電影院同時關(guān)閉；北京KTV行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)K歌之王在網(wǎng)上公開宣布與員工解除勞動合同……

朱宏在深圳知名商圈海岸城購物中心附近租了一間商鋪經(jīng)營桌游店，營業(yè)面積200多平米，有4名員工，疫情之前每月收入接近10萬元，每月成本約5萬元。

朱宏已經(jīng)在桌游行業(yè)做了十余年，是深圳的第一批從業(yè)者，見證了這個行業(yè)從無人問津到遍地開花，他的店也做成了深圳桌游圈里的“頭部”。

他告訴消金時代，春節(jié)在往年是桌游行業(yè)的小旺季，但今年從過年開始停業(yè)，一直到3月底才復(fù)工，相當(dāng)于兩個月時間零收入。

現(xiàn)在雖然已經(jīng)營業(yè)，但客流量遠(yuǎn)未恢復(fù)，大家對聚集性娛樂活動還是有所顧慮。目前整體月收入不到平時的30%，已經(jīng)很難覆蓋成本。

朱宏的客戶主要是城市白領(lǐng)和學(xué)生，寒暑假屬于大旺季，會有不少學(xué)生過來消費，特別是海外留學(xué)回國度假的學(xué)生。但今年延遲開學(xué)，朱宏擔(dān)心暑假時間會很短，旺季已經(jīng)不樂觀了。

“我的店鋪開在商業(yè)街商鋪位置，會有一些散客，所以現(xiàn)在還有些收入。但桌游行業(yè)很多老板為了節(jié)省成本把店開在住宅樓，客流量更少，加上疫情期間小區(qū)封鎖，幾乎完全沒有收入，這類店鋪年后倒閉很多?！敝旌暾f。

2019年，朱宏的店面做了一次裝修，投入了不少資金，原本想著年后賬上的資金可以補充上來，結(jié)果碰上疫情，現(xiàn)在每月的固定成本還在支出，“資金已經(jīng)比較吃緊了”。

朱宏說，他想過找銀行，但銀行借款的門檻高，提供的資料多，審批也麻煩，“我們這種小微企業(yè)主很難下款的?！倍以谀壳暗臓顩r下也不希望過度依賴借貸。

消金時代從多家非銀借貸平臺了解到，很多小微企業(yè)因為沒有固定資產(chǎn)，且整體財務(wù)能力不強(qiáng)，再加上信息的不對稱，銀行現(xiàn)有的評估體系很難對這個客群做出準(zhǔn)確的評估，此外，沒有抵押物，貸后處置也是很大的問題。因此，即便是當(dāng)下國家出臺了不少金融扶持小微企業(yè)的政策，他們也很難從銀行拿到貸款，不少人會選擇通過非銀平臺或者是從親朋好友處籌集資金。

“我從業(yè)這么久，以往也出現(xiàn)過不容易賺錢的時候，但現(xiàn)在一定是最難的時刻?！辈贿^，盡管困難，朱宏也不愿意關(guān)店或者轉(zhuǎn)行，他喜歡這份事業(yè)，計劃從家里人手里先湊一些錢渡過難關(guān)。

*本文來源：微信公眾號“消金時代”（ID:cftimes），作者：悅飛、文木，原標(biāo)題：《這屆小微企業(yè)主太難了：資金吃緊但不敢貸款，怕續(xù)了命以后還不上》。