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8月17日，泰國曼谷市中心旅游景點四面佛附近發(fā)生爆炸，炸彈威力巨大，此次爆炸事件中，多名中國游客出現(xiàn)傷亡。執(zhí)惠旅游18日從中國駐泰使館獲悉，目前已經(jīng)確定有6名中國游客在爆炸中遇難。其中2名香港游客，4名內(nèi)地游客。還有22名中國公民住院治療，另有1名中國公民暫時失聯(lián)。據(jù)泰國PBS電視臺消息，截至18日19時28分，曼谷市中心爆炸受傷人數(shù)增至134人，死亡人數(shù)上升至28人。而第二天，也就是18日下午，曼谷另一地點鄭王橋再次發(fā)生爆炸，所幸未造成人員傷亡。

外出旅行，無論到哪里，旅途中不光有驚喜，還會遇到各種意想不到的狀況，比如交通事故、海嘯、地震、人身傷害等等，沒有人能夠阻止這種意外事件的發(fā)生，無論是人禍還是天災(zāi)，既然如此，游客能做的只有盡可能留意可能會發(fā)生的情況，保持謹(jǐn)慎，比如及時了解目的地的狀態(tài)，留意官方發(fā)布的預(yù)警通知，確定安全可行；其次能做的就是購買相關(guān)保險，盡可能減少事件發(fā)生造成的損失或傷害，做到風(fēng)險轉(zhuǎn)移。事實上，購買保險是外出旅行必不可少的一項服務(wù)，也是現(xiàn)今大部分人都能夠意識到的保險措施。

雖然保險公司可以承保許多項目，但是其中還有許多人們不易察覺的保險免責(zé)條款，游客在購買相關(guān)保險產(chǎn)品時就需要詳細(xì)咨詢一下旅行社或者保險公司，做到心中有數(shù)，再決定是否購買。

平時，游客通過旅行社出游，我國《旅游法》要求旅行社必須強制投保旅行社責(zé)任險。這也是游客經(jīng)常見到的保險，不過，對于旅行社責(zé)任險，保險公司只對因旅行社自身過失對游客造成的損失承保，即只在旅行社對事故負(fù)有責(zé)任時才進行賠償。若游客在旅行過程中，由于自身的疏忽導(dǎo)致的各種意外事件，如果帶隊導(dǎo)游沒有直接責(zé)任，便不在旅行社責(zé)任險賠付范圍內(nèi)。多數(shù)景區(qū)也會投保“公眾責(zé)任險”，但是其保障的主題不是游客，而是景區(qū)經(jīng)營單位，即游客由于景區(qū)管理不善、設(shè)施缺陷造成傷害事故，游客才能得到賠付，如果游客在游玩過程中發(fā)生意外傷害，景區(qū)不存在直接責(zé)任的，游客就無法獲得保險賠償。

可見旅行社責(zé)任險或者景區(qū)公眾責(zé)任險并不能很好的解決游客的后顧之憂。這時候旅游險是個選擇，旅游險可對游客旅游期間各類人身傷害、財產(chǎn)損失、行程延誤、變更等意外情況進行賠償，是對旅行社責(zé)任險的必要補充。

旅游保險構(gòu)成

旅游保險通常是五大類意外情況的保障性組合，不同保險公司所承保的項目種類和保額會有所差異，這五大類意外情況基本涵蓋了境內(nèi)境外會遇到的情況，可能個別細(xì)分項目僅在境內(nèi)或境外旅游才會有。

第一類：個人意外傷害及醫(yī)療，承保項目包含：意外身故、猝死保障、殘疾、燒燙傷、公共交通工具意外、自駕車意外、醫(yī)療費用、住院津貼、傳染病隔離日津貼等。

第二類：境外救援，承保項目包含：緊急醫(yī)療運送和送返、身故遺體送返、家屬慰問探訪費用、未成年人逾期停留費用、未成年人送返費用、旅行綁架及非法拘禁等。

第三類：旅行阻礙，可承保的項目為：旅行延誤、行李延誤、旅行變更、旅行取消、申根簽證拒簽保障等；

第四類：個人財物，承保項目可涉及：個人隨身財物、旅行證件損失、個人錢財損失、銀行卡盜刷、旅行期間家財保障等。

第五類，個人責(zé)任導(dǎo)致第三方受到傷害，承保項目包含個人責(zé)任或?qū)櫸镓?zé)任為第三方造成的傷害。這五大類旅游保險中的各個項目都對應(yīng)著相關(guān)最高保障金額以及保險套餐價格，還有承保條件和免責(zé)條款等細(xì)節(jié)問題。下表是相同承保項目下，不同保險套餐承保的最高保障金額（圖片僅供參考）。

像這次泰國爆炸案，現(xiàn)在案件正在處理中，到底怎么定性，還沒結(jié)論，如果最終被定性為恐怖襲擊，那么顯然會影響到保險理賠，慧擇保險網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力曾指出，大部分人身保險產(chǎn)品是將恐怖襲擊或恐怖主義活動列為免責(zé)條款之一的，但也有部分產(chǎn)品沒有在除外責(zé)任事項(保險公司不用承擔(dān)的責(zé)任)中明確列出恐怖襲擊、恐怖主義活動等字眼，還有一些保險公司或產(chǎn)品則是明確指出可以保障與恐怖活動有關(guān)的意外事故的。（圖片僅供參考）

執(zhí)惠旅游為此特意向國內(nèi)若干旅游企業(yè)咨詢了一下，有的保險產(chǎn)品確實將“戰(zhàn)爭”、“暴亂”、“恐怖襲擊”“恐怖主義活動”等列為免責(zé)條款，由以上原因造成的意外傷亡，保險公司可以不予賠付；有的保險公司會具體列出去哪些國家旅行不予承保，少量保險公司明確表示，自家產(chǎn)品可以承?？植酪u擊等恐怖主義活動或者特意列出那些可能存在動蕩活動的國家可以承保。這種情況下，對任何人來說確實無能為力，游客能做的只有在出游前慎重全面考慮目的地的過去和當(dāng)下社會情況，（泰國是個好地方，但是近幾年其社會政治狀況確實稱不上可以，自2010年以來一直沒有完全穩(wěn)定下來，爆炸事件時有發(fā)生，目前香港已經(jīng)對泰國旅游發(fā)出紅色預(yù)警）

面對各種不可預(yù)知的旅游意外事故，各大旅游企業(yè)也紛紛推出了各自的旅游保障措施。

驢媽媽與中國平安門票保險領(lǐng)域達(dá)成深度合作，從2015年6月起至2016年5月，凡90周歲（含）以下身體健康的消費者通過驢媽媽旅游網(wǎng)或驢媽媽旅游APP購買景區(qū)門票（預(yù)付）和自由行（含景區(qū)門票）產(chǎn)品后出游，在入園至出園期間發(fā)生意外事故，針對意外傷害身故和殘疾、意外傷害醫(yī)療、食物中毒身故、食物中毒醫(yī)療等保障內(nèi)容，均可獲得平安保險的給付或賠償。驢媽媽境外國際門票、港澳臺門票也屬于“訂門票送門票意外險”范圍。此次所贈送的“景點門票意外保險”涵蓋了漂流、滑雪、跳傘、潛水、攀巖、賽馬等休閑娛樂性高風(fēng)險運動所帶來的意外傷害。

同程旅游網(wǎng)作為國內(nèi)OTA旅游企業(yè)，其旅游保險產(chǎn)品采購于華泰和太平洋保險，為境內(nèi)、境外旅游的客人提供保險服務(wù)，在預(yù)訂頁面游客可以看到詳細(xì)的保險信息。

我趣旅行網(wǎng)專注出境游，沒有國內(nèi)游業(yè)務(wù)，旅游保險采購于四家國際知名的保險公司，其中包括一家國內(nèi)保險公司——中國平安，三家海外保險公司，分別是：法國安盛集團、美亞財險、安聯(lián)財險。

攜程目前除了旅游保險產(chǎn)品，還有推出了自己研發(fā)的透明團、特殊原因退訂保障、自然災(zāi)害保障金、旅游預(yù)警機制、應(yīng)急援助體系、一站式旅游保險6重保障服務(wù)，形成了自己完整的客戶權(quán)益保障。

旅游保險體系成熟，能夠滿足游客出游需求，但是有些情況或者不必要的損失是可以避免的。

上月底發(fā)生的途風(fēng)南法體驗師全團遭竊案件，共損失逾幾十萬，在去的路上，導(dǎo)游還不斷提醒大家，阿維尼翁的國際大盜猖狂，大家一定要小心，結(jié)果還是發(fā)生了，這例子告訴我們，對當(dāng)?shù)匦蝿萘私夂螅荒艿粢暂p心，不能給犯罪分子留下可乘之機（他們居然連財產(chǎn)保險都沒買）。

在旅行執(zhí)惠旅游發(fā)現(xiàn)各個旅行社提供的針對個人錢財、個人隨身財物的保險項目，每件或每套行李或物品賠償限額普遍不高，法國安盛的為RMB1,000/件，安聯(lián)財產(chǎn)保險限額為RMB1000/件，美國美亞限額為RMB2500/件，個人錢財限額亦大概如此，且不管這些限額多少，至少要給廣大游客提個醒：攜帶大量現(xiàn)金或貴重物品游玩時要當(dāng)心，盡量減少隨身財物，尤其是出境游期間。

最后，保險的意義不用贅述了，執(zhí)惠旅游墻裂建議外出游客買旅游保險，不要僥幸或者在意這些保險費。

 本文作者：王延超；執(zhí)惠旅游專家作者；個人微信號：wangdayan110；歡迎關(guān)注，添加時請注明,[姓名+單位+職位],方便備注，非常感謝您的支持！