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硅谷銀行1983年成立于美國(guó)，是世界最著名的科技銀行，幫助過(guò)Facebook、Twitter等明星企業(yè)，是一家100%注于科創(chuàng)領(lǐng)域的商業(yè)銀行，在美國(guó)有超過(guò)60%的美國(guó)風(fēng)投機(jī)構(gòu)，與所有VC支持的科技創(chuàng)業(yè)公司當(dāng)中有50%，都是他們的客戶。

浦發(fā)硅谷銀行日前在上海宣布正式啟動(dòng)人民幣業(yè)務(wù)。硅谷銀行金融集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁格雷?貝克（Greg Becker）指出，接下來(lái)，浦發(fā)硅谷銀行將推出人民幣賬戶存款、貸款業(yè)務(wù)，為一些中國(guó)企業(yè)開展跨境業(yè)務(wù)提供便利。

PingWest 品玩采訪硅谷銀行的兩大巨頭，Greg Becker與David Jones。以下是對(duì)談內(nèi)容。

1. 投融資的寒冬，即將來(lái)到？

曾經(jīng)在美國(guó)硅谷銀行擔(dān)任首席信貸官，負(fù)責(zé)大量的客戶風(fēng)險(xiǎn)管控，現(xiàn)為硅谷銀行亞洲總裁、浦發(fā)硅谷銀行行長(zhǎng)蔣德（David Jones）認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩其實(shí)是不太能夠避免的。雖然現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)，沒(méi)有之前好。但金融危機(jī)之后的2009和2010年，西方世界看待中國(guó)，仍然覺(jué)得中國(guó)并沒(méi)有出現(xiàn)危機(jī)，或者寒冬的情況。因此，可能在不遠(yuǎn)的未來(lái)，經(jīng)濟(jì)會(huì)有所放緩，但就我而言，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也沒(méi)有看出會(huì)有寒冬現(xiàn)象。

David Jones說(shuō)，雖然中國(guó)在過(guò)去40年中，從來(lái)沒(méi)有體會(huì)到經(jīng)濟(jì)放緩和經(jīng)濟(jì)蕭條的情況，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境也體會(huì)到了一些波動(dòng)，比如2008年金融危機(jī)時(shí)候，也出現(xiàn)了一些波動(dòng)。在這10多年當(dāng)中，美國(guó)至少發(fā)生兩次經(jīng)濟(jì)放緩和經(jīng)濟(jì)蕭條，第一次經(jīng)濟(jì)蕭條始于2000年，也是學(xué)者所稱的互聯(lián)網(wǎng)泡沫之年。

第二次經(jīng)濟(jì)蕭條開始于2007年的金融危機(jī)。我們來(lái)拿比較嚴(yán)重的這次，來(lái)做一個(gè)說(shuō)明。事實(shí)上當(dāng)時(shí)那場(chǎng)金融危機(jī)，對(duì)我們銀行貸款的客戶來(lái)說(shuō)，沒(méi)有產(chǎn)生任何影響，直到2008年的第四季度這個(gè)影響才有所體現(xiàn)，所以在金融危機(jī)的第一年，2007年這一整年對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融危機(jī)并沒(méi)有造成不利的影響。

對(duì)于銀行，或者我們的科創(chuàng)客戶而言，這場(chǎng)金融危機(jī)影響就是從2008年的第4季度持續(xù)到2009年的第4季度，到2010年第1季度的時(shí)候，已經(jīng)開始看到恢復(fù)?？赡苋藗儗?duì)這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，具體結(jié)束的時(shí)間有很多爭(zhēng)議，甚至有人認(rèn)為這場(chǎng)金融危機(jī)從來(lái)沒(méi)有真正結(jié)束。但對(duì)于硅谷銀行而言，我們只受影響了五個(gè)季度。

所以，如果這個(gè)寒冬是一個(gè)季度，總共三個(gè)月，那么對(duì)于科創(chuàng)領(lǐng)域員工而言，他們受到影響可能就是一個(gè)月，可能只有三分之一的時(shí)間會(huì)受到影響。

之所以受影響這么小的原因，就是因?yàn)閯?chuàng)新領(lǐng)域在經(jīng)濟(jì)蕭條情況下，對(duì)市場(chǎng)仍然扮演重要角色。因?yàn)檫@些科技創(chuàng)新領(lǐng)域的公司，所做的事情就是要提高經(jīng)濟(jì)環(huán)境，整體市場(chǎng)效率。

你買的每一個(gè)科技產(chǎn)品，都來(lái)自這些科技創(chuàng)新型企業(yè)，這些企業(yè)意識(shí)到業(yè)務(wù)所下滑的時(shí)候，就需要去投入一些新興的技術(shù)，來(lái)確保員工維持同樣效率。所以我覺(jué)得，對(duì)中國(guó)初創(chuàng)企業(yè)而言，即使出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)寒冬的時(shí)候，受影響是最小的，而且是最先走出寒冬的。

2. 如何避免創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，做好管控？

說(shuō)到管控風(fēng)向，蔣德（David Jones）說(shuō)，非常重要的一點(diǎn)，就是在非常早期的時(shí)候要知道，我們所討論和面對(duì)的客戶，他們背后投資人是誰(shuí)。通?？创患铱苿?chuàng)企業(yè)背后的風(fēng)投，或者某一個(gè)風(fēng)投合伙人的話，會(huì)根據(jù)對(duì)這個(gè)合伙人的了解，來(lái)判斷這個(gè)客戶是否是一個(gè)非常好的客戶。

因?yàn)楹芏嗤顿Y決策，是由VC他們自己來(lái)做的。當(dāng)我們了解到這家公司背后的風(fēng)投是誰(shuí)，以及誰(shuí)做具體決策的，就可以知道這個(gè)風(fēng)投，是不是真正理解他們想要投的項(xiàng)目和領(lǐng)域，也會(huì)讓我們判斷這家公司的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

同時(shí)，我們銀行自己也要去了解這家科創(chuàng)公司，了解他們所瞄準(zhǔn)的領(lǐng)域市場(chǎng)是什么。通常如果這家公司是來(lái)自于軟件行業(yè)，或是一些原創(chuàng)的硬件行業(yè)，根據(jù)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，我們可能會(huì)愿意承擔(dān)更多的一些風(fēng)險(xiǎn)。

3. 中國(guó)本土市場(chǎng)，與美國(guó)的差異？

創(chuàng)新本身是沒(méi)有國(guó)界的，它是一個(gè)全球化現(xiàn)象。Greg Becker表示，看一下中美兩國(guó)的市場(chǎng)會(huì)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于高成長(zhǎng)性的科創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其實(shí)相似之處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不同之處，所以相信在美國(guó)的模式，是完全可以適用于中國(guó)市場(chǎng)的。

Greg Becker也認(rèn)為，這些科創(chuàng)企業(yè)在中國(guó)和美國(guó)的發(fā)展之中，有非常多的相似之處。事實(shí)上，我們銀行客戶是遍及全球各國(guó)，如果我們?nèi)ヱ雎犚幌聛?lái)自以色列、倫敦、巴西、中國(guó)的創(chuàng)業(yè)者，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們所面臨的一些挑戰(zhàn)都是非常相似的，都是如何招聘優(yōu)秀的人才，如何實(shí)現(xiàn)盈利，如何建立非常好的商業(yè)模式。

也許他們會(huì)說(shuō)著不同的語(yǔ)言，也許他們進(jìn)入市場(chǎng)的策略會(huì)略有所不同，但是對(duì)于大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)，無(wú)論它們位于哪個(gè)國(guó)家，它們都是非常相似的。通常在美國(guó)給這些公司的資本非常多，燒錢率可能也會(huì)高于中國(guó)，或者高于歐洲等其它市場(chǎng)。

今天在美國(guó)市場(chǎng)上，這個(gè)創(chuàng)新領(lǐng)域當(dāng)中熱門的領(lǐng)域，就是大家非常熟悉的“共享經(jīng)濟(jì)”。這樣共享經(jīng)濟(jì)模式下的公司，比如說(shuō)Uber、Airbnb、滴滴打車、快的，相比其它創(chuàng)業(yè)公司，資金投入要大得多。所以你會(huì)看到很多共享經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的一些初創(chuàng)企業(yè)，它們燒錢燒的很厲害，但是對(duì)資金需求也是有波動(dòng)的，未來(lái)我們會(huì)看到搶占市場(chǎng)之后，就會(huì)逐漸減少投入。

蔣德（David Jones）則舉出例子來(lái)說(shuō)，比如說(shuō)一家在中國(guó)的初創(chuàng)電子商務(wù)企業(yè)，他們跟在美國(guó)和以色列同類型的公司，并沒(méi)有什么區(qū)別，它們可能使用同樣的源代碼來(lái)寫程序，做引擎支撐等其背后的商業(yè)模式。同時(shí)，當(dāng)這些公司想拓展到其它地域，想要去擴(kuò)大規(guī)模的時(shí)候，他們所采取的策略也是非常相似的。

以剛才講到的這家電子商務(wù)公司來(lái)舉例，最重要的就是如何提供一個(gè)非常好的用戶接口，去迎合針對(duì)本土的市場(chǎng)。同時(shí)提供一個(gè)在本土市場(chǎng)上，最需要的產(chǎn)品。對(duì)公司來(lái)說(shuō)，當(dāng)他們想要把業(yè)務(wù)拓展到其它地區(qū)的時(shí)候，他們可能要考慮從哪個(gè)地點(diǎn)開始，再逐步進(jìn)入當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)，之后再考慮進(jìn)入二級(jí)、三級(jí)城市。

4. 如何看待中國(guó)創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)？

David Jones說(shuō)，現(xiàn)在在中國(guó)往窗外望一望，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)非?，F(xiàn)代化的社會(huì)，有非常先進(jìn)的技術(shù)。我們?cè)谥袊?guó)看到一個(gè)非常巨大的，充滿了非常有能力，有熱情的創(chuàng)業(yè)者的社群。

但是中國(guó)對(duì)于現(xiàn)狀并不滿意，相信在未來(lái)，也非常想看到有更多的創(chuàng)新。所以將會(huì)在這些方面做更多的一些事情，大程度上會(huì)在創(chuàng)新科技領(lǐng)域。

5. 何謂創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)？

Greg Becker認(rèn)為，對(duì)于這個(gè)創(chuàng)新的一條真理，就是如果你不愿意去改變的話，那么你就不再是一家創(chuàng)新的公司。不管在中國(guó)還是在其它國(guó)家，那些可以在很長(zhǎng)時(shí)間都可以保持它成功優(yōu)勢(shì)的公司，一定是被那些市場(chǎng)很好的接納，而且是不斷地迭代，不斷地去調(diào)整的公司。

對(duì)這些創(chuàng)新科技公司而言，它們不僅僅向市場(chǎng)推出第一代的可以被 市場(chǎng)接納的產(chǎn)品，更重要的是不斷地更新、迭代的，推出它們產(chǎn)品的第二代、第三代，才可以獲得更長(zhǎng)足的發(fā)展。中國(guó)就有一個(gè)非常好的例子，阿里巴巴這家公司。