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在進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的路上，途牛“牛不停蹄”，攜程、同程、驢媽媽、騰邦國際等也不甘人后，積極布局。在線旅游勢頭迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，兩者相融，將會擦出怎樣的火花？

涉足金融產(chǎn)品日益豐富

從2013年4月成立金融事業(yè)部開始，攜程致力于為用戶提供旅行相關(guān)的專業(yè)金融服務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋支付結(jié)算、預(yù)付費卡、境內(nèi)外精選商戶移動支付、旅行支票、游購消費業(yè)務(wù)等各項金融相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)、管理等工作，先后推出了“攜程寶”和“程漲寶”等產(chǎn)品。攜程副總裁、金融事業(yè)部CEO章婷婷表示，攜程金融的戰(zhàn)略布局是“金融產(chǎn)品+大消費”，金融產(chǎn)品指的是“圍繞著用戶行前、行中和行后整個過程中潛在的各種金融機會和金融收益所打造的旅行金融產(chǎn)品或金融衍生品”。

今年，途牛在旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融融合方面的步伐明顯加快，可謂緊鑼密鼓，在8月份和9月份分別對外宣布，已獲得保險經(jīng)紀(jì)牌照與基金銷售牌照，成立兩個商業(yè)保理公司，并全面開放分期出游服務(wù)，正式上線旅游分期付款業(yè)務(wù)——首付出發(fā)。去年10月，途牛推出“?？唾J”業(yè)務(wù)，出境游客僅需支付少量手續(xù)費，即可實現(xiàn)零保證金出游，并且建立50億資金儲備，向合作伙伴提供資金支持。

而同程旅游則在今年8月6日啟動了“雙十億計劃”，設(shè)立總額為10億元人民幣的信貸資金，為優(yōu)質(zhì)出境游供應(yīng)商提供低息或免息貸款，幫助他們實現(xiàn)服務(wù)和經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型升級。同程旅游網(wǎng)目前與金融結(jié)合的方式主要有保險兼業(yè)代理以及與保險公司聯(lián)合開發(fā)適應(yīng)在線旅游市場的保險產(chǎn)品，主要與機票、度假、火車票等產(chǎn)品相結(jié)合，例如出境游取消險等。同時，也與銀行業(yè)合作向用戶提供旅游消費信貸服務(wù)等。

驢媽媽目前已經(jīng)推出“小驢分期”產(chǎn)品，滿足條件的用戶可以享受“零首付、零利息、零手續(xù)費”的分期還款服務(wù)。

騰邦國際旗下第三方支付品牌騰付通，今年最新推出移動POS機MPOS產(chǎn)品，以欣欣旅游（騰邦國際并購公司）作為項目試點，在其B2B客戶中推行。目前，騰邦國際孵化的金融業(yè)務(wù)分別有：騰付通第三方支付、融易行小額貸款、騰邦創(chuàng)投P2P178平臺，并開始布局保險全產(chǎn)業(yè)鏈、征信等業(yè)務(wù)。

稍加梳理可以發(fā)現(xiàn)，在線旅游金融已經(jīng)涵蓋支付（主要是騰邦國際、攜程）、理財（途牛、攜程、騰邦國際）、保險經(jīng)紀(jì)（途牛）、保險兼業(yè)代理（同程）、商業(yè)保理（途牛）、分期付款（途牛和驢媽媽）、供應(yīng)鏈金融（途牛和騰邦國際）。

各出奇招掘金旅游消費

近年來，在線旅游飛速發(fā)展，用戶規(guī)模急劇擴大，消費金額較高，對金融的需求不斷增長，為在線旅游企業(yè)進軍互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了契機?！巴九⒅攸c關(guān)注‘旅游+金融’的場景融合，通過理財服務(wù)增加客戶黏性，促進客戶重復(fù)消費，為客戶創(chuàng)造長期價值?！蓖九＝鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理陳杰表示。

“用戶在途牛金服平臺認(rèn)購基金產(chǎn)品，除能夠獲得與一般基金相同的收益與資產(chǎn)增值外，在用戶選擇途牛出游時，基金資產(chǎn)還可以充當(dāng)出境旅游保證金、辦理簽證時用作資產(chǎn)證明等?！标惤苷f，借助跨旅游與金融業(yè)務(wù)的通用型超級積分，客戶在途牛不管是購買理財產(chǎn)品還是購買旅游產(chǎn)品，都會獲得超級積分，可以在以后的旅游、理財、境外Wi-Fi等消費中兌換相應(yīng)的付款金額。

攜程金融事業(yè)部則為用戶量身定制了高端服務(wù)項目，即攜程“全球購”頻道，自去年8月份上線以來已經(jīng)運營一周年。章婷婷表示，“全球購”項目是結(jié)合攜程移動支付為用戶提供“食、住、行、游、購、娛”全面服務(wù)的重要一環(huán)，也是攜程金融未來拓展旅游消費領(lǐng)域的重要一步。

騰邦飛人網(wǎng)和騰邦國際旗下P2P平臺騰邦創(chuàng)投合作推出“融易飛”產(chǎn)品。據(jù)介紹，這既是一種創(chuàng)新的支付方式，又是以機票作為收益的新型理財產(chǎn)品。用戶預(yù)訂機票可通過“融易飛”方式進行支付，即選擇騰邦創(chuàng)投的P2P項目標(biāo)的，根據(jù)機票價格和收益率計算所需投資的金額，例如機票價格1500元，選擇期限12個月、年化率15%的P2P項目標(biāo)的，那么所需投資的金額就是10000元。通過“融易飛”形式訂票，機票價格相當(dāng)于0元，但相關(guān)服務(wù)不打折扣，投資者能第一時間獲取全額的收益價值，無須每月等待返息。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)

據(jù)介紹，途牛于去年建立了50億資金儲備，今年已累計向合作伙伴提供約10億元的資金支持?！捌渲泄?yīng)鏈金融經(jīng)過半年的發(fā)展，從年初的每個月千萬左右貸款規(guī)模，到7月份實現(xiàn)單月近億元貸款規(guī)模，月均環(huán)比增速超過40%。”途牛相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

途牛旗下兩個商業(yè)保理公司注冊資金共計13億元人民幣。商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式是企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商預(yù)付應(yīng)收賬款給企業(yè)、代企業(yè)收取應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、債務(wù)擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理等服務(wù)的一類金融服務(wù)。設(shè)立商業(yè)保理公司之后，途牛不僅可以服務(wù)目前逾8000家的合作伙伴，還可以為包含酒店、景區(qū)等在內(nèi)的其他旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)提供保理服務(wù)。

“國內(nèi)旅游行業(yè)B2B分銷業(yè)務(wù)中賒銷現(xiàn)象很普遍，商業(yè)保理服務(wù)可以幫助合作伙伴以及行業(yè)內(nèi)相關(guān)需求的上下游企業(yè)，加速資金回籠，縮短資金流通周期?！标惤鼙硎?，商業(yè)保理還能幫助中小旅游企業(yè)降低融資成本。途牛此次設(shè)立的商業(yè)保理公司為外資公司，可以進行海外融資，獲得低成本資金，從而為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)提供更有競爭力的融資服務(wù)。出境游批發(fā)商在進行海外采購時，途牛保理業(yè)務(wù)可以幫助供應(yīng)商提前鎖定匯率，避免匯率風(fēng)險。

騰邦國際相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中小旅行社除了需要銷售平臺外，還有收款需求，因此，旗下欣欣旅游在提供欣旅通同業(yè)平臺、欣欣旅游網(wǎng)B2C渠道和旅游顧問移動APP的三大分銷渠道的同時，還為中小旅行社提供騰付通MPOS機，實現(xiàn)便捷的線下收款。

據(jù)悉，騰付通MPOS機目前已售出400臺，其目標(biāo)是能在欣欣旅游的旅行社客戶中達到10%的覆蓋率。同時，MPOS也在騰邦國際旗下全國的分子公司進行推廣。騰付通在今年開始逐步對接航空公司的B2B及B2C平臺，目前已和9家航空公司達成合作。

看到下游大量中小機票代理商的融資需求，騰邦國際旗下的小額貸款公司“融易行”還設(shè)計了商旅循環(huán)貸產(chǎn)品，即代理商在向騰邦國際采購機票時，可以由“融易行”墊款，代理商在出售完機票后再向融易行還款。

打造產(chǎn)業(yè)鏈前景廣闊

于敦德表示，旅游+互聯(lián)網(wǎng)+金融的融合創(chuàng)新是OTA未來的方向。途牛所涉足的理財和保理市場空間巨大，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）7月份發(fā)布的《第36次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2015年6月，購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模為7849萬。《2014中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告》預(yù)計，到2015年底，商業(yè)保理業(yè)務(wù)量將達到1600億元，未來三到五年我國商業(yè)保理的業(yè)務(wù)量將達到5000億元。

驢媽媽相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對于旅游行業(yè)而言，金融產(chǎn)品的接入和創(chuàng)新可以擴大用戶群體和消費的規(guī)模，同時不斷改善旅游消費者的體驗。對于金融行業(yè)而言，在利率市場化改革不斷推進的大進程下，傳統(tǒng)的利息差模式將遇到越來越大的挑戰(zhàn)，而旅游消費作為典型的個人大宗消費，可以成為其未來業(yè)務(wù)利潤的重要增長點。

“有消費的地方，必然會有金融服務(wù)。對于旅行電商企業(yè)而言，金融實際上已經(jīng)嵌入了在線旅行服務(wù)的各個交易環(huán)節(jié)，成為旅行延伸服務(wù)中最為重要的一環(huán)。攜程正是基于此，不斷完善‘大旅游+移動互聯(lián)網(wǎng)平臺+金融服務(wù)’的布局，深耕旅行行業(yè)的金融服務(wù)?！闭骆面谜f，未來攜程希望打造從旅行預(yù)算到預(yù)訂支付的一站式閉環(huán)服務(wù)，基于自身出境旅行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢孵化“出境+N”的消費旅游產(chǎn)業(yè)鏈條，為游客提供外匯、退稅等服務(wù)，“互聯(lián)網(wǎng)金融是非常有前景的，互聯(lián)網(wǎng)有入口，有流量，有客戶，而隨著金融政策的進一步開放，兩者可做結(jié)構(gòu)補充，這是大勢所趨?！?/p>

同程旅游網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著在線旅游的高速增長，在線旅游金融也有著良好的發(fā)展前景。不過，從整個行業(yè)來看，仍有一些制約因素，如：適合在線旅游用戶的金融保險產(chǎn)品仍然偏少，很多消費場景仍未建立；用戶對于旅游保險產(chǎn)品尤其是創(chuàng)新性產(chǎn)品的認(rèn)知度較低，市場培育工作還有一段路要走；旅游消費信貸等金融產(chǎn)品的線上比例不高，需要在線旅游企業(yè)做更多產(chǎn)品開發(fā)和市場培育方面的工作；一些企業(yè)推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)與供應(yīng)商的現(xiàn)實需要仍然有不小的距離。

騰邦國際則計劃在未來三年搭建“旅游互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺”，擴展公司的整體架構(gòu)，成長為一個旅游和金融緊密結(jié)合的綜合體。同時，建設(shè)旅游及互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)平臺。